개인형 퇴직연금 IRP 연말정산 세액혜택 혜택과 노후소득 준비

개인형 퇴직연금 IRP 연말정산 세액감면 혜택과 노후소득 준비

이렇게 국민연금 , 퇴직연금, 개인연금으로 구성되어있습니다. 이제 각연금에 에 대해 알아볼텐데요. 첫번째로 국민연금 입니다. 국민연금은 수익이 있는사람이면 의무가입이고 국가가 책임지고 운용해주는 연금입니다. 저희가 운용에대한 신경을 쓸필요가 없습니다. 두번째로는 퇴직연금입니다. 회사에서 일하는사람 즉 근로수익이 있다면 회사에서 책임지고 운용해주는 연금입니다. 퇴직연금에는 크게 3가지가 있다고 하는데요 확정급여형인 DB형 확정기여형인 DC형 그리고 개인형 퇴직연금인 IRP가 있습니다.

아시다시피 노후빈곤도 상당한 사회문제로 대두가 되고 있으니까요.그래서 정부에서는 개인들이 알아서 연금에 더 많은 돈을 넣게 유도하려고 세금을 덜 내도되는 혜택을 줍니다.

퇴직연금, 수수료 비교

개인형퇴직연금 IRP의 경우, 다음과 같이 수수료율을 조회할 수 있습니다. 링크연결

은행 IRP 퇴직연금; 보험사 IRP 퇴직연금; ->연금상품 비교공시 ->퇴직연금 비교공시증권사 IRP 퇴직연금; ->금융투자 회사공시 ->퇴직연금 수수료율

결론적으로, 원금보장 측면에서는 연금저축보험이 유리하다고 말할 수 있겠지만, 보다. 효과적인 복리효과를 누릴 수 있는 투자방법으로는 주식형 국내 ETF, 주식형 국내상장 해외 ETF에 직접 투자가능한 연금저축펀드가 더 적합할 수 있습니다.

동일한 맥락에서 개인형퇴직연금 IRP을 통해 ETF 상품에 추가적으로 투자할 수 있습니다.

연금저축, 수수료 비교

연금저축으로 분류되는 연금저축보험과 연금저축펀드는 사업비 면에서 큰 차이를 가집니다. 연금저축보험은 보험사에서 운용 및 관리되기 때문에 사업비 이유로 책정되어 있는 수수료율이 비교적 높습니다. 이와 유사한 이유에서, 납입 시작할 때는 원금손실이 발생할 수 있습니다.

반면, 연금저축펀드의 경우 증권사마다. 조금 상이하지만 사업비와 같은 운용수수료가 거의 발생하지 않는다는 혜택이 있습니다.

개인이 직접 운용하는 만큼 ETF 종목에 대한 포트폴리오를 구상하는 과정이 필수적이지만, 장기간 투자라는 점에서 더 유리할 수 있습니다. 연금저축펀드를 통해 매수할 수 있는 현재 상장된 국내주식형 ETF, 국내상장 해외주식형 ETF 종목들을 시장지수, 테마, 섹터 별로 분류하여 정리하였고, 보다. 효과적인 ETF 투자를 위해 ETF마다의 기본정보 및 수수료를 분석하였습니다. 아래 링크를 통해 확인할 수 있습니다.

연금저축, 퇴직연금 투자가능 ETF 분류

주식형 ETF는 ETF 상품마다. 투자 포트폴리오에 보유하고 있는 개별종목 기업들과 비중에 따라 차이를 가집니다. 크게 국내기업들로 구성된 국내주식형 ETF와 해외기업들로 구성된 국내상장 해외주식형 ETF로 분류될 수 있습니다.

개인투자자들마다. 투자성향이 다양하다는 점에서 국내기업들만으로 구성된 ETF 포트폴리오를 고집할 수 있습니다. 다만, 연금계좌를 운용하는 데 있어서 부과되는 세금을 최소화하기 위해서는 국내 증권사들이 취급하는 국내상장 해외주식형 ETF들로 포트폴리오를 구성하는 방향이 더 유리할 수 있습니다.

연금저축펀드 세액감면 한도

최대 66만원 연말환불입니다. 400만원 한도 내에서 연간 납입액지방소득세 포함의 최대 13.2 아니면 16.5입니다. 연간 납입액의 최대 400만원 x 16.5총급여 5,500만원 이하 가입자의 세액감면 효과입니다. 총급여가 1억2000만원 이상인 가입자는 연간 300만원 한도 적용 단, 근로소득 외 종합수익이 있는 경우 종합소득 1억원 기준 적용 2020년부터 2022년까지 50세 이상 연금예금 세액공제도 한시적으로 200만원 인상됩니다.

내년부터는 연령제한이 없는 모든 가입자를 대상으로 한도가 600만원으로 확대됩니다.

연금계좌, 국내주식형 ETF vs. 국내상장 해외주식형 ETF

국내주식형 ETF와 국내상장 해외주식형 ETF는 일반계좌, 연금계좌에서 모두 매수가능한 상품입니다. 다만, 매매차익, 수익분배금, 인출과정에서 부과되는 세율이 다르다는 점에서 다음과 같은 표를 통해 비교 분석하였습니다. 국내주식형 ETF의 경우, 매매차익 과정에서 발생하는 세금이 일반계좌에서는 부과되지 않지만, 연금계좌에서는 과세 이연으로 계산되어 추후 연금 혹은 연금외 수령 시 해당 세율 만큼 부과됩니다.

수익분배금에 대한 과세 적용을 고려하더라도, 국내주식형 ETF는 일반계좌에서 투자하는 방향이 더 유리할 수 있습니다. 국내상장 해외주식형 ETF의 경우, 매매차익에 대해 일반계좌와 연금계좌 모두 과세 대상이지만 연금계좌에서는 과세 이연으로 계산됩니다.

개정된 내용

소득공제를 위한 연금예금 세액감면 한도를 확대합니다. 총급여 5500만원 이하 근로자의 경우 연금예금 세액공제도 400만원에서 600만원으로 인상됩니다.

자주 묻는 질문