제가 가입한 개인연금 얼마나 어느정도로 받게 될까

제가 가입한 개인연금 얼마나 얼마나 받게 될까

최근 국민연금 개혁안이 발표되며 노후에 대한 불안감이 생기고 있습니다. 노후를 준비하는 방법은 다양하지만, 이번에는 개인연금과 IRP의 공통점과 틀린점에 관하여 찾아보고 어떤 것이 나에게 유리한 상품인지 알아보겠습니다. 개인연금 IRP 공통점 개인연금 IRP 다른점 나에게 어떤 것이 더 유리할까? 함께 보시면 좋은 글개인연금 IRP 공통점 개인연금과 IRP는 크게 다섯 가지의 공통점이 있습니다. 개인연금과 IRP는 모두 노후를 대비하기 위한 연금 상품입니다.

연금저축은 개인이 납입한 원금과 수익을 연금으로 수령할 수 있는 상품이고, IRP는 개인형 퇴직연금으로, 퇴직 후 연금을 받는 상품입니다.

국민연금 수령 나이

국민연금은 10년 이상 보험료를 납부한 가입자를 대상으로 60세부터 수령 가능하지만, 출생 연도에 따라 수령 시기가 다릅니다. 1969년 이후 출생자는 65세까지 기다려야 연금을 받을 수 있습니다. 하지만 노후연금을 일찍 받고자 하는 경우 조기수령을 고려할 수 있습니다. 연금 수령 가능 나이보다. 일찍 수령하는 방식으로 국민연금 조기수령이 있지만, 조기수령을 선택하면 연금 수령액이 감소하게 됩니다. 감액률은 조기수령 신청 시점에 따라 다르며, 신중한 결정이 필요합니다.

젊을 때는 종잣돈을 만들고, 나이가 들었을 때는 연금에 비중을

젊은 나이에는 연금소득액이 아닌 다른 포트폴리오에 주목하고 나이가 들어감에 따라 연금소득의 비중을 늘리면 된다고 생각합니다. 처음부터 연금소득에 집중해서 하는 것은 은퇴소득 포트폴리오를 각양각색으로 준비할 수 있는 기회가 줄어드는 것과 같기 때문입니다. 연금에 빨리 가입할수록 자산을 모으는데 중요한 종잣돈 마련 시기가 늦어지기 때문에 젊을 때는 단기상품 위주로 종잣돈 마련에 집중해서 하는 것이 좋습니다.

종신형연금의 지급기준

그렇다면 종신형 연금은 연금액을 어떠한 방식으로 계산할까요? 종신형 연금사망할 때까지 지급 확정형 연금 10,20년 등 정해진 기간 동안 연금을 지급 경험생명표보험가입자의 성별, 연령별 사망률을 계산한 표라는 것을 이용하여 지급 시 연금 산정액 기준으로 사용합니다. 예로 65세부터 연금을 받기 시작하고 경험생명표상 평균수명이 85세라면, 20년간 생존하는 것으로 가정하여 연금액을 산정하여 지급합니다. 혹시나 85세 이후에도 생존해 있다면야 지속해서 연금을 받는 구조입니다.

국민연금은 소득액이 높으면 불리

400만 원도 마찬가지고요. 국민연금 상한액인 553만 원의 소득액이 있으신 분들은 내시는 보험료는 월 49만 7700원의 보험료를 내십니다. 하지만 이분들이 받으시는 연금액은 42만 7420원으로 금액이 훨씬 더 줄어들게 되죠. 이렇게 한 달에 49만 7000원 거의 50만 원 내신 분들의 10년간 내신 누계는 5900만 원 가까운 금액을 내십니다. 하지만 이분들이 85세까지 연금을 받는다는 가정하에서 현실 받을 수 있는 연금 수령액 누계는 약 1억 200만 원밖에 되지 않습니다.

원금의 1.7배 정도를 받게 되는 겁니다. 좀 전에 월 소득액이 100만 원이어서 월 9만 원 내셨던 분들이 낸 돈의 4.3배를 넘게 받는 것에 비교적 소득액이 올라가면서 최고구간을 내시는 분들은 이야말로 본인이 평균 수명을 살아봐야 원금의 1.7배밖에 못 받는다는 사실이죠. 물론 원금의 1.7배를 받는다는 것도 적은 금액은 아닙니다.

확정이자 6 개인연금

그렇다면 이야말로 최근 시기 나와 있는 개인연금들의 연금 수령액은 과연 어느 정도나 될지 우리들이 한번 비교해 볼 필요가 있지 않겠습니까? 이번에는 출시된 6 연금과 한번 비교해 보도록 하겠습니다. 첫째 개인연금은 국민연금과 달리 소득별로 비율의 차이가 나지는 않습니다. 10만 원 내는 사람이 10만 원 받으면 50만 원 내는 사람도 50만 원 받게 되는 것이지 국민연금처럼 금액 별로 차이가 있지는 않다는 사실입니다.

다만 개인연금은 일찍 가입할수록 유리하기 때문에 아무래도 연령별로는 차이가 있을 수 있겠죠. 그래서 젊을 때 가입할수록 더 유리해집니다.

함께 보시면 좋은 글

개인연금과 IRP는 모두 노후를 대비하기 위해 좋은 상품이지만, 본인의 상황에 따라 적절한 상품을 고르는 것이 좋습니다. 두 상품을 정하기 전 자신의 소득 수준과 세금감면 혜택, 수익률, 중도인출 등을 고려하여 노후를 안정감으로 대비하시기 바랍니다.

자주 묻는 질문